loan officer training texas
Was ist los mit der FHA Market?
Linda und ihr Mann aus Texas und war für ein FHA Darlehen zu einer einzigen Familie den Aufenthalt genehmigt. Ihre Kreditgeber habe mitgeteilt, dass sie brauchten zwei Monaten behält sich in der Bank oder bei der Abschlussveranstaltung des Darlehens nicht in der Nähe. Sie wurden von dieser Anforderung verwirrt und kam zu mir zur Klarstellung.
Nun, ich war verwirrt auch! FHA nicht eine Voraussetzung für die Reserven (im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten). Die einzige Reserve Anforderungen FHA sind, wenn ein Käufer eine 3-4 Einheit der Familie beschafft. Wenn der Kauf eines 3-4 Einheit, die Reserven erforderlich sind, drei Monate.
Die Antwort war ein nicht-Hirn-er und ist eigentlich auf das HUD-Website. Es gibt aber ein wirklich großes Problem hier. Can you see it? Geduld mit mir, hier ist ein weiteres Beispiel.
Ein anderes Paar war ein FHA Darlehen im März 08 genehmigt und das Unternehmen sie arbeiteten mit, sagte das Paar hatte 2007 zu zahlen, um ihre Steuern vor der Darlehensgeber hätte in der Nähe des Darlehens. Hallo, sind keine Steuern fällig 2007 bis April 2008. Diese nette Leute fragte, ob es ein Gesetz, das von ihnen verlangte, etwas, das nicht nachzahlen. Gut, NEIN! Es gibt nicht einmal einen versicherungstechnischen Leitlinie, derzufolge es.
Was ist denn hier los? Siehst du die große Frage noch?
Ich habe eine Website, wo ich antworten Mortgage Fragen von zu Hause Käufer, Verkäufer, Makler, Kredit-Offiziere, und ja, auch Versicherer. Diese Underwriter und Kredit-Offiziere werden von einigen Unternehmen gut kennen. Dies ist nicht über meine Webseite, … Ich bin nicht einmal werde Ihnen die URL. Ich habe nur bringen, weil das ist, warum ich ein großes Bild zu sehen was andere nicht können. Ich bekomme jeden Tag Anfragen aus allen Teilen unseres Landes, Indien und anderen Ländern im Nahen Osten.
Ich habe mehrere wichtige Fragen mit diesen Informationen so weit, aber ich bin nur auf zwei zu decken.
Erstens, warum nicht Loan Officers und Underwriters grundlegenden FHA Zeichnungsrichtlinien wissen? Einfache, haben sie keinerlei Erfahrung oder Ausbildung auf dem FHA! FHA-Darlehen werden und haben immer eine hervorragende Möglichkeit für Menschen wurde , die nicht ganz passen in herkömmlichen Richtlinien. Das Beste von allem ist der Zinssatz wesentlich zu einer Subprime-Darlehen und als ich das heute FHA Preise sind gleich ein par auf Fannie Mae zu schreiben im Vergleich zu senken. Es ist nicht besser als das, nicht wahr?
Nun, FHA Darlehen ziemlich kompliziert so zusammen zu stellen und sie benutzt, um strenge Prüfung und Inspektion Anforderungen haben. Also, wenn ein Kreditnehmer nicht in Fannie oder Freddie fit war es einfacher und schneller, sie in eine Subprime-Schlag. Es war ein slam dunk und so was, wenn die Preise höher waren auf einem Sub-Prime, wenige Verbraucher verstanden, ihre Möglichkeiten ohnehin. (diese Mentalität ist, warum ich meine Website im Jahr 2002 erbaut)
Ein weiterer Grund Unternehmen nicht getan FHA Darlehen, weil sie mussten HUD verabschiedet, die bedeutete, dass sie hatte auf ein Minimum vermögende haben und geben eine kostspielige Audit jedes Jahr. Also noch einmal, warum die Mühe, wenn Sub-Prime war so einfach und zugänglich.
Nun, natürlich die Subprime-Tag sind fast ein Ding der Vergangenheit oder zumindest nicht als "sub", wie sie zu verwenden. Der Retter? … FHA Darlehen Außer natürlich, dass sehr wenige, darunter Versicherer noch keine Erfahrungen mit ihnen oder verstehen die Unterschiede zwischen FHA und Fannie. So, in den beiden oben genannten Beispielen sind, Underwriter und LOs nur making stuff up oder schlimmer Fall laufen, weil alle Flack in der Branche Angst vor Recht jetzt.
Zur Verteidigung der Underwriter (wie im Beispiel zwei) Ich werde sagen, dass sie der Behörde zu verlangen, was immer sie als erforderlich erachten, um ein Portfolio zu verbessern haben. Viele der Fragen Ich habe von Versicherern eingegangenen scheinen zu zeigen, daß es wirklich ein Fall von Unerfahrenheit und mehr Vorsicht.
Die Hypothek Branchenprofis kämpfen aufzuholen lernen / FHA-Richtlinien. Wenn Sie Verbraucher sind, müssen Sie sehr vorsichtig sein, um jemanden wurde HUD zugelassen für mindestens zwei Jahre zu finden. Und überprüfe, ernst. Einige Unternehmen sind dabei FHA Darlehen und sie HUD sind nicht zugelassen. Sie werden unter der Desillusionierung, die HUD wird nicht zulassen HUD zugelassenen Makler, zu vermitteln, zum anderen HUD zugelassenen Makler! Klingt ein wenig flockig, nicht wahr?
Wie in der Welt haben wir jemals in diesem Schlamassel? Wir können einen Teil der Schuld zu werfen, um die Politiker und Präsidentschaftskandidaten, dass es bis hyping sind für ihre eigene Agenda. Es ist nicht so schlimm, wie sie sagen, aber sie sprechen so laut, dass der Rest der Welt ist jetzt hören. Haben Sie gelesen, was los ist in den britischen Markt heute? Good grief.
Ich glaube nicht, die Sanierung von unserer Darlehen großen Unternehmen, und hier ist, warum. Zurück in diesem Artikel erwähnte ich immer Fragen aus Indien und anderen Ländern im Nahen Osten. Nun frage ich mich, warum sollte eine Hypothek Underwriter in Indien, wer ich kann kaum verstehen, wegen "nicht gut Englisch sprechen", mich auf den Telefonkarten werden auf 3.00 Uhr über ein Darlehen in Texas?
Go Figure!
About the Author
Connie Sanders owns several web sites where she teaches FHA Mortgage Guidelines and receives questions from consumers and mortgage professionals. Find out more about FHA Guidelines at: http://www.fha-mortgageunderwriters.com
